简介：一份保监会印发的《大数据对保险业改革创新及保险监管影响研究》(下称“研究”)表明，从保险行业现状看，早已创建专门的大数据研发团队的公司占到比仅为20%左右，三分之二的研发团队人数在10人以下，90%的团队成员来自公司信息技术部门。跨学科、横跨领域的复合型大数据人才严重不足。回应，某中型险要企电商部门人士回应，要创建的专门的大数据团队成本太高，如果公司必须拓展涉及业务，可能会聘用专业团队或订购大数据产品，而会重新组建大数据团队。

保险公司应用于大数据的一个反映是交叉销售。数据表明，去年中国平安、中国太保、人健集团、中国太平等险企通过大数据推展交叉销售，构建新的业务保险费630.67亿元，较去年同期下降135.33亿元。数据累积有差距研究表明，从有所不同行业应用于大数据的水平看，保险业回头在前茅，但比互联网行业稍慢;从金融同业看，保险业也领先于银行业、证券业，后者的行业数据信息分享平台建设较早于，为大数据应用于奠下了基础，而保险业的行业分享平台刚刚跟上;从保险业自身发展阶段看，目前还处在大数据应用于的初级“内部循环”阶段，下一步将利用行业数据信息分享平台扩展应用领域。

当前，国内保险业大数据应用于呈现出以下几个特点：一是高度重视大数据研究应用于。大部分保险机构都指出大数据将给传统金融保险业带给深刻印象变革，终将沦为未来企业的核心竞争力。

二是数据资源累积仍有差距。调查表明，我国保险业数据资源总量仍偏小，以结构化数据居多，非结构化数据利用率较低。三是应用于程度受限且不平衡。

大部分保险机构还正处于自学解读阶段，少数公司开始展开小规模的试验，大数据的大规模商业应用于仍未经常出现。四是现有应用于主要集中于在营销领域。主要是通过对客户数据的全面收集，多维度刻画客户特征，构建精准营销五是大数据团队建设遇上现实艰难。研究同时提及，通过大数据，保险公司可以优化公司各业务板块，还包括不断扩大保险公司范围、优化核保赔偿、提高反欺诈绩效、提升运营效率、助力风险管控等。

保险保险公司方面，不受保险理论和保险公司技术局限，过去指出不能健的风险，在大数据时代有可能沦为可保风险。大数据理念和技术的深度应用于，将有效地唤起潜在的、全新的保险市场需求，如早已积极开展的退款运费险、正在筹划的网络空间保险、云保险等。二是构建个性定价。

大数据的经常出现使得个性化费率的制订和拟合产品定价有了有可能。数据量越大、数据维度越广，定价的精确度就越高，保险公司面对的逆自由选择风险就越较低，费率的科学性、充裕性和公平性也就就越理想。

在优化核保赔偿方面，研究认为保险公司可以通过运用大数据分析建模，可以有效地构建自动化核保核赔。同时，根据大数据技术本身的特点和保险公司欺诈事件的再次发生特性，可以在核保及赔偿环节应用于大数据技术积极开展反欺诈检测，如保信公司正在研发的全国保险反欺诈系统。

交叉销售保险费下降虽然研究明确提出大数据可运用于投保、赔偿、反欺诈、行政管理、风险掌控等方方面面，但从目前保险公司早已透露情况来看，大数据应用于最少的领域是交叉销售。辨别表明，去年中国平安通过交叉销售构建保险费296.12亿元;人健集团交叉销售构建保险费261.75亿元;中国太保交叉销售构建保险费44.33亿元;中国太平交叉销售构建保险费34.1亿港元(按昨日汇率换算人民币28.47亿元)。四家沪港上市险要企共计通过交叉销售构建保险费大约为630.67亿元。查询历史数据找到，上述四家上市险要企2014年交叉销售构建保险费766亿元，2015年较2014年下降135.33亿元。

四险企中，除中国平安交叉销售经常出现下降外(中国平安2014年交叉销售保险费480.7亿元)，其他三家皆有有所不同幅度的快速增长(2014年人健集团交叉销售保险费额230.04亿元;中国太保为36.1亿元;中国太平为24.3亿港元)。明确来看，中国平安提及，公司寿险业务通过深化大数据分析技术应用于，基于普遍的客户交易及不道德数据，洞察客户市场需求，策划精准营销活动，2015年新增投保的存量客户超强240万，同比快速增长近50%。五谷丰登产险通过交叉销售新的业务保险费249.51亿元，渠道占到比15.2%;五谷丰登养老险团体短期险要交叉销售新的业务保险费45.97元，渠道占到比43.6%;五谷丰登健康险交叉销售保险费0.64亿元，渠道占到比12.2%。

中国太保回应，大数据沦为保险企业洞见客户市场需求，创意产品与服务，构建精准营销和细致服务的最重要资产与生产要素;新技术助力营销员服务能力提高，并在产品定价、勘查赔偿、客户号召、中后台反对等领域的运用日益普及。2015年，太保产险完备交叉销售体系建设，前进资源共享，构建交叉销售收入44.33亿元，同比快速增长22.8%;电网销及交叉销售收入占到太保产险业务收入的23.7%，同比下降2.6个百分点。人健集团则提及，去年集团交叉销售所产生的规模保险费由2014年的230.04亿元快速增长13.8%至2015年的261.75亿元。

截至2015年12月31日，出售产寿幸两类或两类以上产品的投保人约478.40万人，同比快速增长46.2%，该类投保人平均值出售的保单数量快速增长至4.72个。中国太平在年报中提及，公司交叉销售构建保险费34.1亿港元，其中寿销产保险费28.1亿港元，寿销养4.4亿港元，养销产0.9亿港元。麦肯锡咨询公司4月5日公布的研报指出，运用数字化工具和分析打造出新的客户关系和经销商关系是寿险公司价值快速增长的众多必要条件。随着数字化程度的提升，中国消费者在购买决策过程中能精彩构建线上和线下的无缝转换。

寿险公司若要维持在中国市场上的竞争力，必需需要应用于社交和数字媒体、传销等手段展开营销创意，还包括在线产品自定义和出售、多渠道体验等等。同时，为了提高效率，保险公司应当在数字化、精益分销和数据分析以及完备对现有客户的管理等方面增大投放。这些能力有助在销售、产品设计和定价、风险自由选择、服务和赔偿等价值链的关键领域获得变革。

在更佳地理解了现有客户之后，保险公司的交叉销售和向下销售的业绩也将随之提高。声明：凡本网车站标明“来源：沃保网”的文章，版权均属沃保网所有，如须要刊登，请求再行读者《内容刊登许可解释》，按照涉及规定取得许可。

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